Весной 2022 года крупные международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили работать в России. Для россиян, которые за долгие годы привыкли к банковским картам и безналичным платежам, уход этих брендов ознаменовал начало поисков новых вариантов оплаты онлайн-покупок и зарубежных сервисов. На смену Visa и Mastercard пришел Bankoff и Ozan. Но это лишь временные лазейки, которые могут в любой момент закрыться. Им на смену придут другие и история повториться. Мы попросили экспертов рассказать о том, что дал россиянам опыт жизни без Visa, Mastercard и Apple Pay и стоит ли ждать кардинальных изменений в работе национальных платежных систем.
«Действия Visa и Mastercard фактически освободили дорогу для карты «Мир»
Евгений Башкуров, руководитель направления, управление розничного бизнеса ББР Банк (АО), Москва.
Что дал россиянам опыт жизни без Visa, Mastercard и Apple Pay?
Прошли первые 3 месяца с того момента, как международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности в РФ, а компания Apple отключила сервис Apple Pay для карт российских банков, и мы можем подвести первые итоги.
Ещё в 2014 году в ответ на введенные в отношении нескольких российских банков санкций со стороны Visa и Mastercard, ЦБ РФ ускорил запуск национальной платежной системы. С 1 апреля 2015 года все платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и Mastercard, проводятся через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Благодаря работе платежной системы «Мир» и оперативным мероприятиям российских банков, многие россияне, которые не путешествовали за рубеж и не совершали покупки в иностранных интернет-магазинах, могли даже не испытать на себе негативных последствий ухода Visa и Mastercard. Действия Visa и Mastercard фактически освободили дорогу для карты «Мир». В настоящий момент карты «Мир» принимаются на всей территории РФ, а также на территории Турции, Вьетнама, Армении, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии. С декабря 2015 года и по июнь 2022 года российскими банками выпущено более 129 000 000 карт «Мир» (согласно данным АО «НСПК»).
В 2019 году платежная система «Мир» запустила мобильную платёжную систему Mir Pay для бесконтактной оплаты картами «Мир» при помощи смартфона. Данное мобильное приложение доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 7.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC, и является аналогом Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Уже более 100 банков в РФ подключили сервис бесконтактной оплаты Mir Pay по картам Мир для своих клиентов. Согласно данным Яндекс Радар (https://radar.yandex.ru/mobile) доля ОС Google Android составляет 76,40%, а это означает что для этой доли клиентов мобильный сервис Mir Pay может заменить прекративший свою работу в РФ Google Pay.
Для удобства клиентов многие российские банки запустили онлайн выпуск цифровых карт Мир в личном кабинете в мобильном и Интернет-банке как в качестве основных карт, так и в качестве дополнительных карт к имеющимся у клиентов основным картам Visa и Mastercard. Реквизиты цифровых карт Мир клиенты могут добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
«Рассчитывать на зарубежные платежные системы не только недальновидно, но и опасно»
Нужны ли россиянам бесконтактные платежи и зарубежные платежные системы?
Бесконтактные платежи россиянам не только нужны, но россияне являются одними из самых активных пользователей системами бесконтактных платежей в мире. Так, газета «Ведомости» со ссылкой на осведомленные источники в декабре 2020 г. сообщила что Россия стала второй после США страной по числу пользователей платёжной системы Apple Pay. В январе-ноябре 2021 года доля бесконтактных операций по оплате товаров и услуг картой «Мир» в торговых точках достигла 83,8% в общем количестве транзакций по картам «Мир». За 2021 год этот показатель вырос на 14,5 процентных пункта согласно информации в «Российской газете» от 23.12.2021. На территории РФ мобильные платежные сервисы Mir Pay и Samsung Pay обеспечивают возможность оплаты покупок бесконтактно смартфоном.
После приостановки деятельности международными платежными системами Visa, Mastercard, American Express и JCB в Российской Федерации, и отключением сервисов Apple Pay и Google Pay, рассчитывать на зарубежные платежные системы не только недальновидно, но и опасно.
Именно поэтому ЦБ РФ и российские банки развивают платежную систему «Мир» и сервисы на её основе. Платежная система «Мир» призвана в первую очередь обеспечить финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов.
Нужно ли развивать свои аналоги Apple Pay и почему банки России не делали это раньше?
Безусловно отечественные аналоги Apple Pay (Google Pay, Samsung Pay) необходимо развивать и они успешно развиваются. Как было сказано выше мобильная платежная система Mir Pay, выведенная на российский рынок в 2019 г., является заменой Apple Pay и Google Pay для карт платежной системы «Мир». Лидирующие российские банки и крупные розничные сети также заявили о разработке собственных мобильных платежных систем. Первыми собственные платежные системы запустили Сбербанк и ВТБ Банк – Sber Pay и VTB Pay соответственно.
Банк России (ЦБ РФ) развивает Систему быстрых платежей (СБП), в том числе для оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях при помощи QR-кодов. В ближайшее время большинство банков подключит сервис бесконтактной оплаты СБПэй. Клиенты смогут оплачивать покупки со счета при помощи QR-кода или бесконтактно смартфоном напрямую со своего текущего счета без карты. Также хотелось бы отметить набирающий популярность сервис оплаты покупок лицом – Face2Pay (уже доступно в Московском метрополитене и в пилотных проектах в розничных сетях).
«Дальнейшее развитие получит сотрудничество между платежной системой «Мир» и национальными платежными системами дружественных стран»
Могут ли зарубежные сервисы, вроде Ozan, заменить россиянам Visa и Mastercard?
Вероятно, что в условиях как уже введенных санкций так и тех, которые могут быть введены, сервисы, предоставляемые финтехами из недружественных стран, не смогут заменить россиянам Visa и Mastercard для оплаты онлайн-подписок на зарубежные сервисы и покупок в иностранных интернет-магазинах. Можно предположить что дальнейшее развитие получит сотрудничество между платежной системой «Мир» и национальными платежными системами дружественных стран, а также участников платежного бизнеса из этих стран (банков, торгово-сервисных предприятий).
Могут ли Visa и Mastercard вернуться в Россию? Будут ли россияне относится к этим системам как раньше?
Вероятность возврата международных платежных систем Visa и Mastercard конечно же существует, но вот условия, на которых Visa и Mastercard смогут возобновить работу в России, могут существенно измениться. У часто путешествующих за рубеж россиян заинтересованность в выпуске карт Visa и Mastercard снова появиться, но в целом доля рынка платежных систем Visa и Mastercard в РФ может резко снизиться.
«Главное неудобство от ухода Visa и MasterCard — это невозможность оплачивать зарубежные сервисы, покупать услуги и товары напрямую с карточки»
Максим Артеменков, финансовый директор Группы компаний Sape.
Что дал россиянам опыт жизни без Visa, Mastercard и Apple Pay?
Главное неудобство от ухода Visa и MasterCard — это невозможность оплачивать зарубежные сервисы, покупать услуги и товары напрямую с карточки. Внутри страны пропала возможность рассчитываться в магазинах «телефоном», но сами карты по-прежнему действуют, и в большинстве крупных банков можно быстро выпустить карту системы МИР под кошелек МИР.Pay.
«Apple Pay и Google Pay — продукты не банков, а крупных технологических корпораций»
Нужны ли россиянам бесконтактные платежи и зарубежные платежные системы?
Чем больше выбор способов оплаты, и чем они технологичнее — тем лучше. Без зарубежных платежных систем вполне можно обойтись, но их возвращение для потребителей было бы благом.
Нужно ли развивать свои аналоги Apple Pay и почему банки России не делали это раньше?
Apple Pay и Google Pay — продукты не банков, а крупных технологических корпораций, со своей обширной экосистемой. У пользователя должны быть очень весомые стимулы, чтобы подключиться к новой системе, вместо привычных и надежных. Сейчас такой стимул появился — делать оплаты по-прежнему можно «телефоном», но только в системе МИР.Pay.
«Visa и MasterCard могут вернуться в Россию»
Могут ли зарубежные сервисы, вроде Ozan, заменить россиянам Visa и Mastercard?
Подобные сервисы не являются полноценной заменой Visa и MasterCard. Есть множество нюансов и неудобств в их работе: специфика регистрации пользователей из РФ, безопасность личных данных и денежных средств, курсы конвертации валют, возможность расплачиваться в торговых точках и пр.
Могут ли Visa и Mastercard вернуться в Россию? Будут ли россияне относится к этим системам как раньше?
Visa и MasterCard могут вернуться в Россию. Отношение пользователей вряд ли существенно изменится. Эти системы воспринимаются без сильной эмоциональной привязки, скорее как некое стандартное технологическое решение, без понимания различий между ними.
- Electronic Arts повышает цены на игры в Турции почти до $100 - 25/04/2024 12:58
- Microsoft продолжает поддерживать российских корпоративных клиентов, несмотря на обещания об уходе с рынка - 24/04/2024 14:48
- Робот-пес, стреляющий огнем, теперь доступен за $10 000 - 24/04/2024 11:10
