Микрозайм: как это работает и что нужно знать о займе в МФО?

Микрокредитование часто удобнее для заемщиков, чем оформление потребительских кредитов – МФО менее тщательно проверяют кредитную историю, кредитуют безработных и пенсионеров, выдают деньги быстрее, чем банки. За это удобство клиенты переплачивают – ставки по микрозаймам доходят до 365% годовых. О том, как работают микрофинансовые организации и что нужно знать при выборе займа, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/.

Как работают МФО

МФО относятся к небанковским кредитным организациям, которые могут кредитовать население и бизнес, в том числе юридических лиц. Микрофинансовые организации (МФО) вправе выдавать займы суммой до 1 млн руб., микрокредитные компании (МКК) – не более 500 тыс. руб.

Принцип работы МФО похож на деятельность банка:

клиент подаёт заявку;
её проверяют;
при одобрении перечисляют деньги;
заёмщик пользуется средствами в течение определенного времени;
в конце срока он погашает задолженность, которая состоит из тела микрозайма и начисленных процентов.

Кроме того, взяв микрозайм онлайн, заемщик пополняет свою кредитную историю, как и при обращении в банк. Просрочки по микрозаймам и непогашенные долги ухудшают её.

При этом у МФО много отличий:

основная масса микрокредитных продуктов – займы «до зарплаты», которые выдают в среднем на 1 месяц и в сумме до 30 тыс. руб., но в микрофинансовой организации можно получить и долгосрочные займы, в том числе залоговые;
многие компании работают онлайн и не имеют офисов – взаимодействие с клиентом от подачи заявки до погашения задолженности происходит через интернет;
лояльное отношение к заёмщикам – если в банке никогда не дадут потребкредит безработному, то в МФО его заявку могут одобрить;
переплата выше, чем по банковским кредитам – ставка обычно указывается из расчёта за один день и достигает 1%.

Деятельность МФО с 2010 года регулируется нормами закона № 151-ФЗ. Все микрофинансовые организации, допущенные Центробанком к работе, попадают в реестр. Дополнительный контроль работы МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО).

Какие займы бывают

Микрофинансовые организации предлагают клиентам несколько типов займов:

на карту – онлайн-займ с перечислением средств на банковскую карту и без обращения в офис, самый распространённый вариант;
наличными – средства перечисляют через системы денежных переводов или выдают клиенту наличными в офисе;
залоговый – в залог разрешено принимать только транспорт, закон запрещает использовать для обеспечения недвижимость;
для бизнеса – чаще всего это займы с обеспечением (под залог автомобиля или с привлечением поручителей).

Ещё одна разновидность займов – беспроцентные. Обычно МФО предлагают их новым клиентам, но срок и сумма по ним меньше – в среднем дают до 10–15 тыс. руб. на 1–2 недели.

Как правильно брать заём

Оформляя заём, важно соблюдать несколько простых правил:

Проверить МФО на сайте ЦБ РФ. Компания должна состоять в реестре и иметь лицензию.
Уточнить требования к заёмщикам. В основном они одинаковы – подать заявку могут клиенты старше 18 лет с временной или постоянной регистрацией на территории РФ.
Собрать документы. Чаще всего нужен только паспорт. Иногда может потребоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт или водительские права.
Сравнить условия кредитования. Обратите внимание на сроки, суммы и размер процентной ставки, а также условия погашения, способ перечисления денег, размер штрафных санкций в случае просрочки, возможность пролонгации займа.
Подать заявку. Форму можно заполнить на сайте выбранной МФО. В заявке обычно нужно указать ФИО, телефон, адрес электронной почты, данные паспорта, место работы, уровень дохода, семейное положение, образование. Также нужно настроить параметры займа – срок и сумму; выбрать способ получения: на карту, наличными, электронный кошелёк и др.
Дождаться решения. И отказ, и одобрение МФО пришлет в виде SMS на телефон. В случае положительного решения можно получать деньги. На электронные кошельки и банковские карты они поступают в течение нескольких минут.

На сайте МФО можно зарегистрировать личный кабинет заёмщика. Через него отслеживают и погашают задолженность, получают информацию о персональных предложениях по займам, подают заявки на новые микрокредиты.

Об авторе
Недавние публикации

Digital Report

Digital-Report.ru — информационно-аналитический портал, который отслеживает изменения цифровой экономики. Мы описываем все технологические тренды, делаем обзоры устройств и технологических событий, которые влияют на жизнь людей.

Digital Report недавно публиковал (посмотреть все)