Жизнь идет вперед, банковские услуги становятся дистанционными, более технологичными – появляется много нового. Но, как говорят эксперты, старый-добрый депозит по-прежнему является востребованным и эффективным финансовым продуктом. Почему так происходит, объясним ниже. Вместе с порталом Финансим изучим ставки по депозитам на сегодняшний день, и попробуем дать некоторые советы.
Гарантированный результат
Далеко не все россияне имеют сбережения. По данным опросов, копят деньги на депозите от трети до половины наших сограждан. Конечно, подушку безопасности желательно иметь всем. Тем более открыть вклад и откладывать понемногу сегодня совсем несложно – ведь у всех есть мобильное приложение, большинство получает зарплату на карту, что способствует безналичным операциям.
Некоторые не доверяют банкам и складывают наличность дома. Можно ли считать это хорошим вариантом? Вряд ли…
- Во-первых, в домашних условиях трудно обеспечить гарантированную физическую защиту деньгам. Прятать их нужно не только от грабителей, но также от пожаров, потопов и детских рук.
- Во-вторых, больше всего сбережениям сегодня угрожает инфляция. Она попросту обесценивает капитал, снижая его покупательную способность. Вспомните, сколько могли купить на тысячу рублей десять лет назад. И подумайте, что можно позволить себе сейчас на эту сумму. То есть банкнота осталась та же, а ее финансовая значимость всерьез упала – это последствия инфляции.
Банковский депозит и обеспечивает физическую сохранность сбережениям, и компенсирует инфляционные потери. Более того, процентная ставка даже позволяет немного приумножить капитал сверх уровня инфляции. На сегодняшний день вклады могут приносить до 12% годовых.
Конечно, более заманчивы сегодня инвестиции в ценные бумаги, в драгоценные металлы, в недвижимость, в развитие собственного бизнеса. Да, эти варианты позволяют кратно увеличить капитал. Но при этом существует высокий риск: можно совершить ошибку и потерять свои накопления. Банковский депозит – единственный вариант, при котором клиент с самого начала знает, когда и какой доход он получит. Еще один весомый плюс – деньги можно забрать со вклада практически в любой момент. При других способах инвестирования не всегда легко это сделать.
Многие переживают о надежности банка: не закроется ли он, не объявит ли себя банкротом. Думаем, такие опасения преувеличены. Все коммерческие банки работают под контролем Центрального банка России: регулярно отчитываются, соответствуют строгим нормативам. Более того, вклады физических лиц застрахованы в рамках государственного законодательства. На сегодняшний момент страховка покрывает до 1,4 миллиона рублей.
Выбирая банк обращайте внимание на его историю. Если кредитная организация работает на российском рынке 25-30 лет – это что-то да значит. Также обращайте внимание на состав акционеров: есть банки полностью государственные, с государственным участием, и принадлежащие крупным государственным компаниям.
Однако не стоит отметать предложения и небольших региональных банков. Подчас условия там более выгодные. А открыть вклад сегодня можно даже в отдаленном банке, благодаря дистанционному обслуживанию и идентификации по биометрии.
Какие бывают вклады
Вклады бывают разные. Они отличаются сроком, условиями, суммой. Иногда банки предлагают с десяток разных вариантов для сбережения. Поначалу клиенту трудно сориентироваться среди этого многообразия. Но проблем не возникнет, если точно знаешь, чего хочешь. Специалисты рекомендуют при выборе депозита ответить себе на следующие вопросы:
- Какова цель моего накопления, к какому времени я хочу получить доход?
- Какую сумму я готов вложить, не создавая при этом проблем для семейного или личного бюджета?
- Смогу ли я пополнять вклад, буду ли это делать?
- Могут ли деньги со вклада потребоваться досрочно: я сниму только часть или полностью всю сумму?
- Когда я хочу получать доход: в конце срока, ежемесячно или ежеквартально?
Как правило, пяти этих вопросов вполне достаточно, чтобы отсечь ненужные депозиты и выбрать один единственный. Часто банки на своих официальных сайтах имеют онлайн-сервисы или калькуляторы, которые позволяют выбрать депозитный продукт по заданным параметрам и предварительно рассчитать будущую доходность.
Как правило, максимальную доходность дают долгосрочные вклады с ограниченным функционалам – на несколько лет, когда не допускаются ни пополнение, ни частичное расходование средств. Процентная ставка будет зафиксирована на весь срок. Однако сейчас, российская экономика вошла в период турбулентности: ставки по вкладам могут как расти, так и снижаться. Если ставки резко вырастут, ваш долгосрочный вклад может оказаться в проигрыше: придется его закрывать с потерей процентов и оформлять на новых условиях. Однако, если ставки снизятся, старый длительный депозит будет особенно выгодным.
- Microsoft готовится к радикальным переменам в стратегии Xbox - 02/05/2024 16:02
- Биткойн рухнул ниже $60 000. Что будет дальше? - 01/05/2024 18:27
- Аспирин усиливает иммунный ответ при колоректальном раке - 01/05/2024 17:57
