С 1 сентября 2026 года российские семьи смогут приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на срок до 18 месяцев после рождения или усыновления второго и каждого следующего ребёнка. Подтверждать падение дохода не потребуется. Каникулы не подключаются автоматически: заёмщик должен направить требование банку и приложить документы.
Кому положена новая отсрочка
Основание появляется, когда в семье рождается или усыновляется второй либо последующий ребёнок. Статус многодетной семьи не обязателен: воспользоваться правилом может семья уже после появления второго ребёнка. Изменения установлены Федеральным законом № 229-ФЗ от 4 июля 2026 года и распространяются на ипотечные договоры, заключённые до вступления закона в силу.
Договор должен быть оформлен физическим лицом для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обеспечен ипотекой. Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн рублей. Заложенное жильё должно быть единственным пригодным для постоянного проживания заёмщика.
По одному кредитному договору льготу предоставят один раз. Смена банка после уступки долга или наличие нескольких созаёмщиков не создаёт нового права по тому же договору. Исключение в законе предусмотрено для сочетания обычных ипотечных каникул с льготным периодом из-за чрезвычайной ситуации: эти основания учитываются отдельно.
Как считается срок
Максимальная продолжительность — 18 месяцев. При рождении ребёнка каникулы должны закончиться не позднее дня, когда ему исполнится полтора года. Если обратиться через несколько месяцев после рождения, доступный срок станет короче. При усыновлении отсчёт ведётся от даты усыновления, и льготный период не может превышать 18 месяцев с этого дня.
Обратиться в банк нужно в течение 180 дней после рождения или усыновления. Заёмщик вправе указать дату начала, но отнести её назад можно не более чем на два месяца до обращения. Если даты и продолжительность не указаны, банк применит предусмотренный законом порядок по умолчанию.
Семья выбирает полную приостановку платежей или их уменьшение до посильной суммы. Условия лучше записать в заявлении цифрами: дату начала, дату окончания и размер платежа, если выбран не ноль. Это исключит спор о том, какой режим просил заёмщик.
Что происходит с процентами
Первые шесть месяцев нового льготного периода освобождены от начисления дополнительных процентов. С седьмого по восемнадцатый месяц проценты рассчитываются по ставке ипотечного договора на остаток основного долга, зафиксированный на начало каникул. Платить их во время отсрочки не нужно: накопленная сумма переносится в будущий график.
Это не списание кредита. Срок договора продлевается, а проценты за период после шестого месяца увеличивают общую переплату. Чем выше ставка и остаток долга, тем заметнее цена длинной паузы. Семье, которой достаточно четырёх или шести месяцев, нет финансового смысла автоматически просить максимальные 18.
Во время каникул банк не вправе начислять штрафы и пени за платежи, покрытые льготным периодом, требовать досрочно вернуть весь долг, обращать взыскание на заложенное жильё или предъявлять требование поручителю по этой причине. После окончания отсрочки нужно вернуться к новому графику, который выдаст кредитор.
Какие документы подготовить
Базовый комплект включает требование о предоставлении льготного периода и свидетельство о рождении либо документ об усыновлении ребёнка. Банк может запросить подтверждение состава семьи и сведения о жилой недвижимости, чтобы проверить порядковый номер ребёнка и условие о единственном жилье. Полный перечень должен соответствовать закону, а не внутреннему усмотрению менеджера.
Заявление подают способом, предусмотренным договором: в офисе, интернет-банке, приложении или заказным письмом. Нужна отметка о приёме, электронная квитанция либо почтовое уведомление. Устная просьба по телефону не фиксирует дату, от которой банк считает срок рассмотрения.
Кредитор должен рассмотреть требование в течение пяти дней. Если за десять рабочих дней заёмщик не получил ни уведомления об установлении каникул, ни мотивированного отказа, льготный период считается установленным. Практический порядок и основания отказа собраны в разборе РБК, а краткое разъяснение закона опубликовано «КонсультантПлюс».
Когда банк вправе отказать
Основанием станет превышение лимита кредита, другое пригодное жильё, уже использованные ипотечные каникулы по этому договору или отсутствие документов о ребёнке. Отказ возможен и на поздней стадии взыскания: при вступившем в силу решении о расторжении договора, обращении взыскания на залог, предъявленном исполнительном документе либо судебной процедуре банкротства.
Если заявитель не согласен, у банка нужно запросить письменный ответ с конкретным пунктом закона. Ошибку в сведениях можно исправить дополнительными документами. Спор по существу рассматривает финансовый уполномоченный или суд в зависимости от характера требования; до этого полезно подать повторное обращение в банк и сохранить всю переписку.
Что сделать до 1 сентября
Заранее запросите выписку об остатке долга и действующий график, проверьте сумму кредита на дату выдачи, соберите документы на ребёнка и недвижимость. После согласования каникул сохраните новый график и убедитесь, что в кредитной истории нет просрочки за период, который покрывает льгота.
Автоплатёж стоит отключать только после подтверждения банка: иначе регулярная сумма может продолжить списываться. Досрочно завершить каникулы разрешено, но повторно воспользоваться тем же основанием по этому договору уже не получится.
Изменения в законах, выплатах и банковских правилах разбирает Telegram-канал Digital Report.
- Kia и Hyundai могут первыми вернуться в Россию - 30/08/2026 13:15
- Рэтклифф предложил встречу Трампа, Путина и Зеленского - 30/08/2026 12:44
- Ипотечные каникулы с 1 сентября: кто получит 18 месяцев - 30/08/2026 12:42
