Финансовые организации России перешли к более агрессивной тактике борьбы с мошенничеством. Теперь при попытке перевести крупную сумму клиенты сталкиваются не просто с блокировкой операции, но и с необходимостью отвечать на личные вопросы о степени родства с получателем и целях транзакции.
Ситуация, когда привычный банковский перевод оборачивается допросом, становится новой реальностью для российских клиентов. Как подтверждают источники в банковском секторе и отзывы пользователей, финансовые учреждения начали массово применять протоколы углубленной проверки при транзакциях на значительные суммы. Если раньше алгоритмы антифрод-систем реагировали преимущественно на технические аномалии — например, нехарактерное время операции или смену устройства, — то теперь фокус сместился на социальные связи отправителя и получателя.
Механизм выглядит следующим образом: операция мгновенно блокируется, после чего с клиентом связывается сотрудник службы безопасности банка. В ходе диалога оператор не ограничивается стандартной верификацией паспортных данных. Ключевой этап проверки — вопросы о том, кем именно приходится клиенту получатель средств (брат, сват, коллега) и на какие конкретно нужды переводятся деньги. Эта практика, вызывающая раздражение у многих пользователей, на самом деле является прямым следствием драматического роста объемов телефонного мошенничества и изменений в законодательстве, вступивших в силу в середине 2024 года.
Эксперты по кибербезопасности указывают, что подобная дотошность — вынужденная мера против социальной инженерии. Мошенники, использующие схемы с «безопасными счетами» или фейковыми инвестициями, научились блестяще обходить технические защиты, манипулируя самим жертвами. Злоумышленники заранее инструктируют людей, как отвечать на звонки из банка, заставляя их лгать о добровольности перевода. Вопрос о конкретной степени родства становится своего рода стресс-тестом: жертва, находящаяся под гипнотическим влиянием аферистов, часто сбивается на деталях или называет получателя-дроппера (подставное лицо) «племянником», не зная его фамилии или даты рождения.
Правовой фундамент для таких действий укрепился после вступления в силу поправок к закону «О национальной платежной системе» (161-ФЗ). С июля 2024 года банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если реквизиты получателя находятся в специальной базе данных Банка России о подозрительных счетах. Однако кредитные организации пошли дальше, распространив практику «ручной» проверки и на те операции, которые просто кажутся подозрительными их внутренним алгоритмам. Логика банкиров проста: лучше столкнуться с недовольством клиента из-за задержки перевода, чем потом нести финансовую ответственность за пропущенную кражу средств, ведь по новым правилам банк обязан возместить ущерб, если допустил перевод на заведомо мошеннический счет.
Вопросы о назначении платежа также имеют двойное дно. С одной стороны, это классический элемент борьбы с отмыванием денег (знаменитый 115-ФЗ), но в текущем контексте это еще и способ выявить психологическое давление. Если клиент путается в показаниях, нервничает или дает шаблонные ответы, скрипт безопасности предписывает сотруднику банка заморозить операцию до полного выяснения обстоятельств. Это создает определенные неудобства для добросовестных граждан, которые могут переводить деньги, например, за покупку автомобиля или помощь дальним родственникам, но в условиях, когда объем хищений исчисляется миллиардами рублей ежегодно, приватность финансовых потоков неизбежно отступает перед требованиями безопасности.
В ближайшем будущем, вероятно, роль человеческого фактора в проверках будет только расти, несмотря на развитие искусственного интеллекта. Банки пытаются разорвать шаблонные сценарии мошенников, вводя неожиданные вопросы, к которым жертву не успели подготовить.
Клиентам же стоит воспринимать подобные диалоги не как вторжение в личную жизнь, а как дополнительный контур защиты их сбережений, и быть готовыми спокойно объяснить суть операции, если алгоритм посчитает её нестандартной. Для тех, кто хочет оперативно отслеживать изменения в банковских регламентах и новые схемы мошенничества, полезно читать профильную аналитику, которую публикует телеграм-канал Digital Report.
- Россияне назвали бедностью доход ниже 50 тысяч рублей - 22/12/2025 13:07
- Яндекс Телемост получил функции мессенджера - 22/12/2025 12:47
- Roblox скоро вернется в Россию, он регистрирует товарный знак в Роспатенте - 22/12/2025 12:37
