Микрокредитование часто удобнее для заемщиков, чем оформление потребительских кредитов – МФО менее тщательно проверяют кредитную историю, кредитуют безработных и пенсионеров, выдают деньги быстрее, чем банки. За это удобство клиенты переплачивают – ставки по микрозаймам доходят до 365% годовых. О том, как работают микрофинансовые организации и что нужно знать при выборе займа, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/.
Как работают МФО
МФО относятся к небанковским кредитным организациям, которые могут кредитовать население и бизнес, в том числе юридических лиц. Микрофинансовые организации (МФО) вправе выдавать займы суммой до 1 млн руб., микрокредитные компании (МКК) – не более 500 тыс. руб.
Принцип работы МФО похож на деятельность банка:
- клиент подаёт заявку;
- её проверяют;
- при одобрении перечисляют деньги;
- заёмщик пользуется средствами в течение определенного времени;
- в конце срока он погашает задолженность, которая состоит из тела микрозайма и начисленных процентов.
Кроме того, взяв микрозайм онлайн, заемщик пополняет свою кредитную историю, как и при обращении в банк. Просрочки по микрозаймам и непогашенные долги ухудшают её.
При этом у МФО много отличий:
- основная масса микрокредитных продуктов – займы «до зарплаты», которые выдают в среднем на 1 месяц и в сумме до 30 тыс. руб., но в микрофинансовой организации можно получить и долгосрочные займы, в том числе залоговые;
- многие компании работают онлайн и не имеют офисов – взаимодействие с клиентом от подачи заявки до погашения задолженности происходит через интернет;
- лояльное отношение к заёмщикам – если в банке никогда не дадут потребкредит безработному, то в МФО его заявку могут одобрить;
- переплата выше, чем по банковским кредитам – ставка обычно указывается из расчёта за один день и достигает 1%.
Деятельность МФО с 2010 года регулируется нормами закона № 151-ФЗ. Все микрофинансовые организации, допущенные Центробанком к работе, попадают в реестр. Дополнительный контроль работы МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО).
Какие займы бывают
Микрофинансовые организации предлагают клиентам несколько типов займов:
- на карту – онлайн-займ с перечислением средств на банковскую карту и без обращения в офис, самый распространённый вариант;
- наличными – средства перечисляют через системы денежных переводов или выдают клиенту наличными в офисе;
- залоговый – в залог разрешено принимать только транспорт, закон запрещает использовать для обеспечения недвижимость;
- для бизнеса – чаще всего это займы с обеспечением (под залог автомобиля или с привлечением поручителей).
Ещё одна разновидность займов – беспроцентные. Обычно МФО предлагают их новым клиентам, но срок и сумма по ним меньше – в среднем дают до 10–15 тыс. руб. на 1–2 недели.
Как правильно брать заём
Оформляя заём, важно соблюдать несколько простых правил:
- Проверить МФО на сайте ЦБ РФ. Компания должна состоять в реестре и иметь лицензию.
- Уточнить требования к заёмщикам. В основном они одинаковы – подать заявку могут клиенты старше 18 лет с временной или постоянной регистрацией на территории РФ.
- Собрать документы. Чаще всего нужен только паспорт. Иногда может потребоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт или водительские права.
- Сравнить условия кредитования. Обратите внимание на сроки, суммы и размер процентной ставки, а также условия погашения, способ перечисления денег, размер штрафных санкций в случае просрочки, возможность пролонгации займа.
- Подать заявку. Форму можно заполнить на сайте выбранной МФО. В заявке обычно нужно указать ФИО, телефон, адрес электронной почты, данные паспорта, место работы, уровень дохода, семейное положение, образование. Также нужно настроить параметры займа – срок и сумму; выбрать способ получения: на карту, наличными, электронный кошелёк и др.
- Дождаться решения. И отказ, и одобрение МФО пришлет в виде SMS на телефон. В случае положительного решения можно получать деньги. На электронные кошельки и банковские карты они поступают в течение нескольких минут.
На сайте МФО можно зарегистрировать личный кабинет заёмщика. Через него отслеживают и погашают задолженность, получают информацию о персональных предложениях по займам, подают заявки на новые микрокредиты.
- В России обнаружены сосиски с риском рака - 21/11/2024 14:04
- Китай нашел крупнейшее месторождение золота - 21/11/2024 13:54
- Star Wars Outlaws: стелс уходит в тень, свобода действий выходит на первый план - 21/11/2024 13:41
