С 1 сентября Росфинмониторинг сможет получать у Национальной системы платежных карт сведения об операциях через карты «Мир», Систему быстрых платежей и единый QR-код. Новый порядок сокращает путь запроса: часть данных ведомство сможет получать непосредственно у инфраструктурного оператора, а не собирать только через отдельные банки.
Полномочие закреплено федеральным законом № 461-ФЗ, который опубликован 15 декабря 2025 года. Документ вступает в силу 1 сентября 2026-го.
Какие операции входят в новый порядок
Речь идет о данных, имеющихся у организации, которая обеспечивает работу национальных карт, СБП и универсального платежного кода. Это переводы между физическими лицами, платежи картами «Мир» и расчеты по единому QR-коду в той части, в которой сведения проходят через соответствующую инфраструктуру.
Объем, сроки и способ передачи определит отдельное соглашение Росфинмониторинга с оператором по согласованию с Банком России. Закон допускает обмен через личный кабинет, систему межведомственного электронного взаимодействия или другой согласованный канал.
Означает ли это проверку каждого перевода
Право получить данные не делает каждую бытовую операцию подозрительной. Финансовый мониторинг оценивает совокупность признаков: характер и повторяемость платежей, связь между участниками, экономический смысл и соответствие известной деятельности клиента. Сам перевод родственнику или возврат долга не превращается автоматически в нарушение.
Для обычного пользователя интерфейс СБП и карт «Мир» не меняется. Не требуется подавать новое согласие перед переводом, указывать назначение каждому бытовому платежу или регистрироваться в отдельном сервисе Росфинмониторинга.
Почему НСПК не расскажет о запросе
Закон запрещает оператору разглашать факт передачи информации уполномоченному органу. Росфинмониторинг объяснил, что изменения направлены на повышение эффективности противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
Запрет на разглашение не отменяет права клиента запросить у банка выписку по собственному счету. Это разные документы: банковская выписка показывает совершенные операции, но не служебный обмен сведениями между участниками антиотмывочной системы.
Какие документы имеет смысл сохранять
Для бытовых переводов специальное досье не требуется. Но крупную или необычную операцию полезно подтверждать договором, распиской, счетом, чеком либо перепиской, из которой понятна ее экономическая причина. Если банк задаст вопрос, такой документ позволит быстрее объяснить происхождение и назначение денег.
Предпринимателям важнее соблюдать режим счета: выручка должна проходить по реквизитам бизнеса, а не растворяться среди личных переводов. Частые одинаковые поступления от множества незнакомых лиц выглядят иначе, чем единичный подарок родственника, даже если отдельная сумма невелика.
Это правило полезно и для прозрачного учета налогов.
Владельцам бизнеса полезно отделять личные расчеты от выручки. Digital Report объяснял, почему просьба перевести на личную карту создает риски для обеих сторон, как ФНС может развивать контроль переводов и что означает возможное возвращение Visa и Mastercard.
Подписывайтесь на Telegram-канал Digital Report, чтобы не пропускать важные новости и разборы.
- Елене Блиновской исполнилось 45 лет: какой срок она отбывает и что стало с делом - 25/08/2026 18:30
- Кремль ответил на заявление президента Финляндии Александра Стубба - 25/08/2026 18:28
- Польша получила 28 танков K2 для дивизии у Калининградской области - 25/08/2026 18:25
