Центральный банк Турции аннулировал лицензию платёжной системы Papara — одного из крупнейших финтехов страны с 21 миллионом пользователей. Основатель Ахмед Карслы арестован, активы на 128 миллионов долларов конфискованы, операции заморожены. Обвинение — отмывание денег от нелегальных азартных игр. Это уже второй крупный финтех, потерявший лицензию в 2025 году: в марте та же участь постигла Ininal. Турецкие власти зачищают платёжную индустрию от компаний, через которые проходят деньги подпольных казино.
Papara казалась неприкасаемой. Компания с 21 миллионом пользователей, амбициозными планами международной экспансии, лицензией в Литве. Основатель Ахмед Карслы покупал финтех-стартапы в Пакистане и Испании, готовился выходить на рынки Германии, Франции, Бельгии. В мае следователи пришли за ним.
Анализ показал неприятную картину. Из 26 тысяч счетов Papara 102 использовались для нелегальных ставок. Финансовый комитет по борьбе с отмыванием денег обвинил компанию в систематическом содействии подпольному гемблингу. Papara брала комиссию на каждом этапе перевода сомнительных денег, не блокируя подозрительные операции. Деньги шли через запутанную цепочку из почти 300 банковских счетов, а затем конвертировались в криптовалюту на 16 кошельках. В октябре Центробанк аннулировал лицензию. Конфисковано активов на 5 миллиардов лир — больше 128 миллионов долларов.
Но это был не первый звонок для турецкой финтех-индустрии. Семью месяцами ранее власти уже устроили разгром.
В марте турецкие силовики ворвались в офисы сразу трёх финтех-компаний. PayFix, Aypara и Ininal попали под расследование одновременно. Следователи обвинили их в превращении обычных платёжных сервисов в каналы для нелегального гемблинга. Масштаб впечатлял: 855 счетов PayFix были напрямую связаны с подпольными казино. Через эти счета за два месяца прошло 4,2 миллиарда турецких лир — около 115 миллионов долларов. Деньги шли дальше в криптовалютные биржи, где след терялся.
Власти конфисковали активы на 6,9 миллиарда лир — примерно 188 миллионов долларов. Среди изъятого оказался даже бутик-банк BankPozitif, телеканал Flash TV, недвижимость и автопарк. Центробанк действовал жёстко — сначала приостановил лицензии всех трёх компаний, потом полностью отозвал разрешения у PayFix и Aypara. Председатель PayFix Эркан Корк оказался за решёткой вместе с ещё 20 подозреваемыми. Ininal тоже потеряла лицензию — её глава совета директоров был задержан по тем же обвинениям.
Для российских пользователей обе волны закрытий стали ударом. После введения санкций турецкие финтех-сервисы превратились в спасательный круг. Papara и Ininal позволяли дистанционно открыть счёт по заграничному паспорту. Верификация увеличивала лимиты, давала доступ к международным онлайн-сервисам вроде Netflix, Steam, Spotify. Можно было оплачивать покупки в турецких магазинах, бронировать отели, переводить деньги. Теперь тысячи людей не могут получить доступ к своим средствам.
Турецкие власти столкнулись с серьёзной дилеммой. С одной стороны — давление США, которые требуют усилить контроль над транзакциями с Россией. Американское министерство финансов прямо предупреждало турецкий бизнес о рисках вторичных санкций. Турецкие банки уже начали закрывать счета российских компаний. С другой стороны — экономическая выгода от туристов и бизнеса из России.
Расследование показало кое-что важное о современных финтех-компаниях. Они создавались как альтернатива традиционным банкам с их жёсткими требованиями. Низкие комиссии, простая регистрация, быстрые переводы — всё это привлекало миллионы пользователей. Но та же открытость делала их уязвимыми для криминала. Papara основывалась на идее финансовых услуг для тех, кто не может открыть банковский счёт. Средний возраст открытия счёта в турецком банке — 23 года. Финтех-компании снизили этот порог.
Жёсткие действия регуляторов отправили сигнал всей индустрии. Турецкий Центробанк теперь требует от платёжных компаний усилить мониторинг подозрительных операций. Мелкие переводы большими объёмами, кластеры связанных счетов, регулярные выплаты на криптобиржи — всё это красные флажки. Компании, которые проигнорируют новые требования, рискуют повторить судьбу Papara и Ininal.
Пользователи оказались в ловушке. Ininal перестала работать полностью — карты блокированы, пополнение невозможно, служба поддержки не отвечает или отправляет автоматические сообщения. Papara ввела жёсткие лимиты на транзакции, многие функции выдают ошибки. Процесс вывода средств растянулся на месяцы. Деньги людей застряли в подвешенном состоянии.
Турция балансирует между Западом и Россией. Торговый оборот с Россией удвоился с 34,73 миллиарда долларов в 2021 году до 68,19 миллиарда в 2022-м. Президент Эрдоган открыто приглашал российский капитал. Но США усиливают давление. Американское министерство торговли внесло десятки турецких компаний в санкционные списки за поставки электроники и комплектующих в Россию. Евросоюз готовит аналогичные меры.
Финтех-индустрия Турции вступила в новую эпоху. Быстрый рост и минимальное регулирование остались в прошлом. Власти явно намерены ужесточить контроль. Для компаний это означает дорогостоящие системы мониторинга и комплаенса. Для пользователей — больше проверок и меньше удобства. Но альтернативы мало.
Закрытие Papara и Ininal оставило дыру на рынке платёжных услуг. Традиционные банки не торопятся заполнять её — слишком высоки риски санкций при работе с иностранными клиентами. Другие финтех-стартапы боятся повторить судьбу закрытых конкурентов. Российские пользователи ищут новые обходные пути, но каждый следующий вариант становится менее надёжным и более дорогим.
Финтех обещал свободу от банковских оков. Получилось ровно наоборот — новая зависимость, только более хрупкая. Компании росли на идее доступности и удобства, а рухнули из-за того, что та же доступность привлекла не тех клиентов. Государство отреагировало единственным способом, который знает, — отозвало лицензии и конфисковало активы. Пользователи платят по счетам, которые не выставляли. Их деньги заморожены где-то между государственными расследованиями и криминальными схемами, в которых они не участвовали.
Турецкие финтехи строили мосты между людьми и финансовыми услугами. Власти эти мосты сожгли, обнаружив, что по ним ходят не только честные пользователи. Только вот альтернативных мостов никто не построил.
Хотите быть в курсе новостей цифровой экономики и финтеха? Подписывайтесь на телеграм-канал Digital Report — только проверенная информация и эксклюзивная аналитика.
- Циклон «Фрэнсис» парализовал Москву и бьёт полувековые рекорды - 08/01/2026 20:50
- «Барселона» уничтожила «Атлетик» и ждет финала - 08/01/2026 20:46
- GTA 6 снова задерживается, игру перенесут на 2027 год - 08/01/2026 20:41
1 комментарий
Какой кошмар!