Доля обладателей премиальных смартфонов среди клиентов МФО обновила исторический максимум, сигнализируя о структурных сдвигах в экономике потребления и банковском секторе.
Сложившийся стереотип о том, что клиентами микрофинансовых организаций становятся исключительно люди с низким доходом и бюджетными гаджетами, стремительно теряет актуальность. Третий квартал 2025 года принес неожиданную статистику: более 40% всех онлайн-займов в России были оформлены с устройств Apple. Этот показатель стал рекордным за всю историю наблюдений, демонстрируя, как меняется портрет заемщика в условиях жесткой кредитной политики банков и трансформации самого рынка МФО.
Аналитики финансовой платформы Webbankir, изучившие массив данных из миллиона выданных кредитов, зафиксировали четкий тренд на «премиализацию» аудитории. Если в третьем квартале 2023 года доля владельцев iPhone составляла 36,2%, а годом позже выросла до 37,5%, то к концу 2025 года она преодолела психологическую отметку в 40,6%. Эта динамика выглядит особенно показательной на фоне того, что техника Apple в России уже несколько лет не продается официально, а цены на нее из-за сложностей логистики и курсовых колебаний остаются стабильно высокими. Сам факт наличия такого смартфона сегодня служит своеобразным маркером определенного уровня достатка, что, казалось бы, должно исключать потребность в «деньгах до зарплаты».
Однако экономическая реальность 2025 года вносит свои коррективы в поведение потребителей. Рост числа обеспеченных заемщиков в сегменте МФО эксперты связывают не столько с падением реальных доходов владельцев айфонов, сколько с ужесточением регулирования банковского сектора. Центральный банк продолжает политику охлаждения рынка необеспеченного кредитования, вводя строгие макропруденциальные лимиты. В результате банки вынуждены отказывать даже качественным клиентам с хорошей кредитной историей, если их показатель долговой нагрузки (ПДН) хотя бы немного превышает норму. Люди, привыкшие к быстрому доступу к ликвидности и использующие iPhone как основной инструмент управления финансами, переориентируются на микрозаймы, которые становятся быстрее и технологичнее банковских продуктов.
Интересно, что сами микрофинансовые организации крайне заинтересованы в такой аудитории. В скоринговых моделях финтех-компаний марка устройства традиционно играет весомую роль. Статистика показывает, что владельцы техники Apple допускают просрочки реже, чем пользователи Android-устройств. Это связано как с более высоким уровнем финансовой грамотности данной группы, так и с банальной стоимостью гаджета: человек, способный позволить себе телефон за сто и более тысяч рублей, обычно обладает достаточным запасом прочности для погашения небольшого займа. Для МФО этот сегмент становится «золотой жилой», позволяющей балансировать риски в кредитном портфеле.
Кроме того, меняется сама модель потребления микрофинансовых услуг. Для владельцев iPhone займ в МФО перестал быть признаком финансового бедствия. Скорее, он превратился в ситуативный инструмент, аналог кредитной карты или сервиса BNPL (buy now, pay later — «купи сейчас, плати потом»). Потребители все чаще используют краткосрочные ссуды для закрытия кассовых разрывов, спонтанных покупок или оплаты сервисов, не желая тратить время на сложные процедуры оформления банковских карт или потребительских кредитов. Технологичность современных платформ позволяет получить деньги в пару кликов, что идеально вписывается в паттерны поведения пользователей экосистемы Apple, привыкших к бесшовному цифровому опыту.
Нельзя игнорировать и фактор вторичного рынка. Несмотря на рекорды, часть прироста может обеспечиваться за счет долгого жизненного цикла устройств Apple. Старые модели iPhone остаются в обороте годами, переходя от более обеспеченных владельцев к менее платежеспособным через площадки перепродажи. Тем не менее, аналитики подчеркивают, что даже с учетом этого фактора, ядро аудитории с «яблочными» гаджетами демонстрирует более высокую платежную дисциплину и средний чек, чем пользователи других платформ.
Ситуация, когда почти половина заемщиков микрофинансового сектора пользуется флагманской техникой, говорит о стирании границ между банковским кредитованием и микрофинансами. МФО перестают быть «кредиторами последней надежды» и трансформируются в полноценные финтех-сервисы для среднего класса, которому по тем или иным причинам стало тесно в рамках классического банкинга. Этот тренд, вероятно, сохранится и в будущем, поскольку цифровизация финансовых услуг и привычка решать вопросы «здесь и сейчас» становятся доминирующими факторами потребительского поведения.
Больше инсайдов о финтехе и цифровой экономике читайте в телеграм-канале Digital Report.
- Россияне назвали бедностью доход ниже 50 тысяч рублей - 22/12/2025 13:07
- Яндекс Телемост получил функции мессенджера - 22/12/2025 12:47
- Roblox скоро вернется в Россию, он регистрирует товарный знак в Роспатенте - 22/12/2025 12:37
