Регулятор намерен взять под жесткий контроль операции по снятию наличных, совершенные под психологическим давлением, и оценить эффективность новых лимитов.
Банк России продолжает системное наступление на социальную инженерию, закрывая один из последних значимых каналов вывода похищенных средств — наличный оборот. На сайте регулятора опубликован проект указания, который кардинально меняет подход к банковской отчетности: начиная с 2027 года кредитные организации будут обязаны ежеквартально передавать в ЦБ детальные данные о случаях мошенничества с использованием банкоматов. Ключевым нововведением документа становится расширенная трактовка понятия «операции без согласия клиента». Теперь в официальную статистику попадут не только технические взломы или использование украденных карт, но и транзакции, совершенные самим владельцем счета под влиянием обмана или злоупотребления доверием.
Внимание регулятора к банкоматной сети не случайно. После внедрения жестких механизмов блокировки подозрительных онлайн-переводов и усиления контроля за дропперами, телефонные мошенники все чаще вынуждают жертв обналичивать средства для последующей передачи курьерам или внесения на «безопасные счета» через терминалы других систем. Новая форма отчетности призвана высветить реальный масштаб этой проблемы, который до сих пор оставался в «серой зоне» банковской аналитики. В периметр контроля попадают не только классические банки, но и расчетные небанковские кредитные организации, а также операторы электронных кошельков, предоставляющие клиентам платежные средства.
Предлагаемая методология сбора данных напрямую связана с механизмами защиты, которые банки обязаны применять уже сейчас. Речь идет о временной блокировке средств при выявлении признаков мошенничества. Кредитные организации должны будут отчитываться о количестве и объеме операций, когда банк, следуя алгоритмам антифрода, выявил подозрительную активность и ограничил снятие наличных суммой в 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. Эта «пауза» предназначена для того, чтобы у клиента было время выйти из-под гипнотического влияния мошенников и осознать происходящее. В новой отчетности будет четко видно, сработала ли эта мера: банки укажут, сколько клиентов после введения лимита все же подтвердили, что действовали под давлением, а сколько — нет.
Особый раздел отчетности коснется счетов, владельцы которых уже фигурируют в базе данных ФинЦЕРТ Банка России как участники мошеннических схем или жертвы, чьи данные скомпрометированы. Для таких клиентов предусмотрен еще более жесткий лимит — выдача наличных через банкоматы не более 100 тысяч рублей в месяц. Регулятор требует от банков скрупулезно фиксировать каждую попытку обхода этого ограничения. Более того, в статистику войдут и те случаи, когда банк отказал в выдаче наличных, распознав признаки мошенничества, предотвратив тем самым хищение. Это позволит оценить не только ущерб, но и эффективность превентивных мер, выстроенных финансовыми организациями.
Внедрение новой формы отчетности отложено до 2027 года, что дает участникам рынка время на перенастройку своих IT-систем и алгоритмов сбора данных. Сейчас банкам предстоит научиться автоматически классифицировать инциденты, отделяя обычные операции от тех, что совершены под диктовку преступников. Проект указания открыт для обсуждения и предложений со стороны банковского сообщества до 26 января, однако общий вектор политики ЦБ остается неизменным: ответственность за сохранность средств клиентов все больше смещается в сторону финансовых институтов, которые должны не просто проводить транзакции, но и активно анализировать их контекст.
Если вы хотите быть в курсе главных изменений в финтехе и регулировании, читайте телеграм-канал Digital Report.
- Россия ужесточает правила самозапрета на азартные игры - 09/02/2026 16:27
- Популярные «бюджетники» Samsung останутся без Android 16 - 09/02/2026 13:06
- В России собственник лишился льготной ипотеки за сдачу квартиры - 09/02/2026 12:33
