Теперь перевод незнакомцу на сумму от 200 тысяч рублей, совершенный после серии переводов «самому себе», будет расценен банками как признак мошенничества.
Банк России установил четкий денежный порог, который станет для банков формализованным сигналом о возможном мошенничестве при операциях в Системе быстрых платежей. Сумма в 200 тысяч рублей теперь официально определена как «красная черта». Она будет работать не сама по себе, а только в связке с серией предварительных, на первый взгляд невинных, действий клиента, которые в совокупности указывают на сложную мошенническую атаку.
Эта сумма стала новым точечным критерием в борьбе с изощренными схемами, которые все чаще используют СБП из-за мгновенности и необратимости транзакций. Регулятор вынужден вводить все более детальные признаки, поскольку злоумышленники постоянно меняют тактику, находя уязвимости в стандартных фильтрах безопасности.
Эта мера, о которой сообщили РИА Новости со ссылкой на регулятора, нацелена на борьбу с новой двухэтапной схемой социального инжиниринга. Ее опасность в том, что на первом этапе действия жертвы полностью мимикрируют под обычное финансовое поведение. Мошенники больше не пытаются в первую очередь украсть данные или взломать приложение; они манипулируют самим человеком, превращая его в инструмент для хищения его же собственных денег.
Нововведение обязывает банки отслеживать конкретную последовательность событий. Подозрение должен вызывать крупный перевод на сумму от 200 тысяч рублей, если он соответствует двум ключевым условиям.
Во-первых, он адресован «новому» получателю — физическому или юридическому лицу, в адрес которого клиент не совершал никаких операций как минимум в течение последних шести месяцев. Этот «период тишины» выбран как достаточный срок, чтобы отсечь регулярные бытовые платежи и выделить действительно аномальную, разовую транзакцию.
Во-вторых, этому переводу должна предшествовать так называемая «консолидация» средств. Речь идет о ситуации, когда клиент, повинуясь указаниям мошенников, в течение короткого времени переводил деньги самому себе с разных счетов (например, с накопительных или вкладов) на один текущий счет, используя для этого СБП.
Сценарий обмана, на который нацелился ЦБ, выглядит так: злоумышленники, используя психологическое давление и выдавая себя за сотрудников банков или силовиков, убеждают жертву в неминуемой опасности ее сбережений. Это может быть легенда о взломе, «спецоперации» или попытке оформления кредита на имя клиента. Под предлогом «спасения» или «перевода на безопасный счет» человека вынуждают собрать все деньги в одном месте.
Переводы «самому себе» до сих пор оставались «слепой зоной» для большинства антифрод-систем. Банки исходили из презумпции, что клиент вправе свободно распоряжаться своими средствами между своими же счетами, и формально деньги не покидали периметр активов клиента. Мошенники этим активно пользовались.
Сразу после того, как вся сумма сконцентрирована, следует второй этап. Мошенники убеждают жертву немедленно отправить все собранные средства на тот самый «безопасный» счет, который на деле принадлежит дропперам (подставным лицам). Именно этот финальный перевод на сумму от 200 тысяч рублей и должен будет заблокировать или как минимум приостановить банк для дополнительной проверки.
Установление порога именно в 200 тысяч рублей, по-видимому, отражает анализ регулятором типичных сумм хищений в таких схемах. Это достаточно крупный, но еще не запредельный ущерб, который мошенники стараются вывести одним платежом.
Для кредитных организаций это означает необходимость серьезной доработки систем мониторинга. Антифрод-алгоритмы должны будут научиться не просто анализировать транзакцию в моменте, а «помнить» недавние действия клиента (включая переводы «самому себе») и сопоставлять их с текущей операцией. Это потребует дополнительных вычислительных мощностей и усложнения логики.
Для граждан это создаст дополнительный барьер безопасности в критический момент, когда они находятся под психологическим давлением и наиболее уязвимы. С другой стороны, мера может потенциально затронуть и добросовестных клиентов — например, человека, который действительно собрал деньги с вкладов для крупной покупки у частного лица (скажем, автомобиля) и переводит их новому для банка контрагенту. Банкам предстоит найти баланс между выполнением требований ЦБ и сохранением качества клиентского сервиса.
- Масштабный сбой WhatsApp в России - 22/12/2025 17:23
- Россияне назвали бедностью доход ниже 50 тысяч рублей - 22/12/2025 13:07
- Яндекс Телемост получил функции мессенджера - 22/12/2025 12:47
