Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов предложила новый корпоративный пенсионный план. В базовом расчёте работник направляет в него 3,5% зарплаты, ещё 3,5% добавляет работодатель. При зарплате 100 тысяч рублей общий взнос составил бы 7 тысяч в месяц. Схема пока существует как концепция: законопроекта, даты запуска и окончательных условий нет.
Как должна работать новая программа
Концепция получила название «установленная корпоративная пенсионная программа». Работник формирует дополнительную пенсию вместе с компанией: его личный взнос становится условием для софинансирования со стороны работодателя. Средства предлагается направлять в негосударственный пенсионный фонд, который будет инвестировать их и после окончания накопительного периода выплачивать пожизненную пенсию.
Национальная ассоциация НПФ приводит ориентир по 3,5% с каждой стороны. Это не установленный тариф. Параметры ещё предстоит обсуждать с Минфином, Банком России, Минтрудом и Минэкономразвития. Не определены и правила, по которым работник будет подключаться к программе: среди вариантов называют автоматическое включение с правом отказаться, однако нормативного решения по этому вопросу нет.
Для сотрудника участие предполагается добровольным. Работодатель, по замыслу авторов, обязан софинансировать накопления тех, кто решил остаться в программе. Такая конструкция отличается от обычного корпоративного пенсионного пакета, который компания сегодня может вводить по своему усмотрению и на собственных условиях.
Сколько это составит в рублях
Расчёт делается от зарплаты, принятой за базу для взноса. Если использовать предложенные 3,5% с каждой стороны, ежемесячные суммы выглядят так:
| Зарплата | Взнос работника | Взнос работодателя | Всего за год |
|---|---|---|---|
| 70 000 рублей | 2 450 рублей в месяц | 2 450 рублей в месяц | 58 800 рублей |
| 100 000 рублей | 3 500 рублей в месяц | 3 500 рублей в месяц | 84 000 рублей |
| 150 000 рублей | 5 250 рублей в месяц | 5 250 рублей в месяц | 126 000 рублей |
В последнем столбце показаны только перечисления за год. Инвестиционный результат, комиссии, налоги и инфляция в него не включены. Будущая выплата будет зависеть от продолжительности участия, роста зарплаты, доходности фонда и правил, по которым деньги конвертируют в пожизненную пенсию.
Какой результат обещают расчёты НПФ
Ассоциация оценивает коэффициент замещения — отношение пенсии к прежнему заработку — примерно в 23% сейчас. При массовом участии и равных взносах по 3,5% с работника и компании показатель, по расчётам авторов, может приблизиться к 30% к 2045 году и к 40% к 2060-му.
Это долгосрочный модельный сценарий, а не гарантированный размер выплаты конкретному человеку. На горизонте в несколько десятилетий меняются зарплаты, инфляция, доходность активов, продолжительность накопления и правила пенсионной системы. Человек, подключившийся за пять лет до выхода на пенсию, не получит тот же эффект, что работник с тридцатилетним стажем участия.
Чем программа отличается от уже существующих
Страховая пенсия формируется в системе обязательного пенсионного страхования и зависит от стажа, пенсионных коэффициентов и возраста. Программа долгосрочных сбережений позволяет гражданину добровольно вносить деньги, использовать государственное софинансирование при соблюдении условий и подключать ранее сформированные пенсионные накопления. Негосударственное пенсионное обеспечение строится на договоре с НПФ — индивидуальном или корпоративном.
Новая схема должна занять отдельное место: участие работника связывается с обязательным встречным взносом работодателя. Для сотрудника это увеличивает сумму накоплений, но уменьшает текущий доход на размер личного взноса. Для компании программа становится дополнительным расходом на персонал. Одинаковый тариф по-разному воспринимается в отрасли с высокой маржой и в небольшом бизнесе, где фонд оплаты труда уже занимает значительную часть расходов.
Каких условий пока не хватает
До появления законопроекта остаются открытыми ключевые вопросы. Неясно, от какой части дохода считать процент и будет ли предельная база. Нет окончательного ответа, когда работник сможет забрать деньги досрочно, что произойдёт при увольнении или переходе в другую компанию, как наследуются накопления до и после назначения пожизненной выплаты.
Также предстоит определить налоговый режим для обеих сторон, гарантии при отрицательной доходности, правила выбора и смены НПФ, размер комиссий и судьбу взноса работодателя, если сотрудник быстро покинет организацию. Для людей с кредитами и невысоким доходом существенен механизм отказа: уменьшение зарплаты «на руки» не должно происходить без понятного согласия и возможности выйти из программы.
Пока работодателям не нужно начислять новый платёж, а сотрудникам — подавать заявление. Конкретные обязанности появятся только после принятия закона и публикации правил. До этого цифра 3,5% остаётся расчётным предложением пенсионной отрасли.
Изменения в пенсиях, налогах и банковских продуктах разбираются в Telegram-канале Digital Report.
- One UI 9 Beta 7 вышла для Galaxy S26: три новые функции - 28/08/2026 20:28
- Россияне перевели за рубеж 321 млрд рублей за месяц: что стоит за цифрой - 28/08/2026 20:26
- НПФ предложили взносы по 3,5% с работника и работодателя: что известно о новой пенсионной схеме - 28/08/2026 20:23
