Госдума утвердила механизм, позволяющий финансовой разведке отслеживать транзакции россиян через Национальную систему платежных карт в режиме реального времени без дополнительных запросов.
Российская банковская тайна в ее классическом понимании продолжает трансформироваться в сторону абсолютной прозрачности для государственных органов. Государственная дума в окончательном, третьем чтении приняла пакет поправок к «антиотмывочному» законодательству, которые кардинально меняют архитектуру взаимодействия между финансовой разведкой и платежными операторами. Речь идет о предоставлении Федеральной службе по финансовому мониторингу прямого, безвозмездного и круглосуточного доступа к базам данных Национальной системы платежных карт (НСПК).
Нововведение затрагивает практически все популярные способы безналичных расчетов внутри страны. Под мониторинг попадают операции, совершаемые через Систему быстрых платежей (СБП), транзакции по картам национальной платежной системы «Мир», а также платежи с использованием единого QR-кода. Фактически это означает, что у Росфинмониторинга появляется «супердоступ» к единому центру обработки данных, через который проходит львиная доля внутрироссийского трафика. Ранее для получения подобной информации ведомству зачастую приходилось направлять запросы в конкретные банки, что занимало время и усложняло построение полных цепочек движения средств. Теперь же посредники в виде кредитных организаций для получения первичной информации становятся не нужны — данные можно будет забирать непосредственно у оператора национальной платежной инфраструктуры.
Инициатива, внесенная правительством на рассмотрение парламента еще в мае 2025 года, позиционируется как необходимый шаг в борьбе с теневой экономикой. В пояснительной записке к документу авторы законопроекта указывали на необходимость повышения эффективности противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. В условиях, когда мошеннические схемы, включая деятельность так называемых «дропперов», и переводы в пользу нелегальных онлайн-казино или криптообменников всё чаще мигрируют в зону P2P-переводов и СБП, старые методы контроля оказались недостаточно оперативными. Прямая интеграция баз данных НСПК и систем финансовой разведки призвана закрыть этот пробел, позволяя выявлять подозрительные паттерны поведения практически мгновенно.
Особое внимание в принятом законе уделяется режиму конфиденциальности взаимодействия. В тексте документа содержится норма, прямо запрещающая оператору платежной системы разглашать третьим лицам сам факт передачи информации в Росфинмониторинг. Это создает условия для проведения скрытых проверок, когда ни банк-эмитент, ни сам клиент не будут знать, что их операции находятся под прицельным вниманием финразведки до момента, пока не будут предприняты конкретные процессуальные действия. Такой подход характерен для оперативно-розыскной деятельности и теперь масштабируется на уровень макроэкономического надзора.
Технические детали и регламент этого масштабного обмена данными пока остаются за кадром публичного поля. Согласно тексту закона, конкретные сроки, объемы и состав передаваемой информации будут определены специальным соглашением. Сторонами этого соглашения выступят Росфинмониторинг и НСПК, однако ключевую роль модератора сохраняет за собой Банк России — документ должен быть согласован с регулятором. Это оставляет Центробанку рычаги влияния на то, насколько глубоким будет погружение финразведки в транзакционную активность граждан, хотя общий вектор на усиление контроля уже задан законодательно.
Эксперты рынка отмечают, что централизация доступа к данным через НСПК — логичное завершение процесса создания суверенной платежной инфраструктуры. Если раньше разрозненность банковских систем создавала естественные барьеры для тотального мониторинга, то консолидация трафика на единой отечественной платформе сделала такой надзор технически реализуемым. Впрочем, бизнесу и гражданам дали время на адаптацию к новым реалиям: закон вступит в силу не сразу, а с 1 сентября 2026 года. Этот переходный период, вероятно, необходим для настройки защищенных каналов связи и разработки алгоритмов автоматического анализа колоссальных массивов данных, которые хлынут в аналитический центр Росфинмониторинга.
Для тех, кто хочет оперативно получать инсайды о регулировании финансового рынка и технологий, мы ведем телеграм-канал Digital Report, где разбираем подобные законодательные инициативы еще на этапе их обсуждения.
- Рекордный импорт мандаринов из Китая в Россию превысил $78 млн - 22/12/2025 01:51
- Появилась новая схема кражи Apple ID и блокировки iPhone - 21/12/2025 20:25
- Microsoft превращает Android-смартфоны в пульт управления Windows - 21/12/2025 20:19
