Регулятор взялся за схему «безопасного счета»: подозрительной сочтут операцию, когда человек сначала собирает все деньги в одном месте, а потом переводит их незнакомцу.
Банк России обновляет перечень признаков мошеннических операций, добавляя в него, на первый взгляд, совершенно невинное действие — крупные переводы денег самому себе. Об этой инициативе сообщил Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности ЦБ. Регулятор таким образом реагирует на одну из самых распространенных и психологически выверенных схем социальной инженерии, известную как «безопасный счет».
Эта мера становится ответом на растущую изобретательность преступников, которые научились использовать легальные банковские инструменты, такие как Система быстрых платежей, против самих же клиентов. Новый механизм нацелен на специфический, подготовительный этап мошеннической атаки, когда злоумышленники уже установили психологический контроль над жертвой.
Сценарий, как правило, разыгрывается с использованием методов социального инжиниринга. Атака начинается со звонка «сотрудника банка», «специалиста службы безопасности» или даже «следователя», который сообщает о взломе счета или о попытке оформления кредита на имя клиента. Используя профессиональную лексику, поддельные номера телефонов и создавая атмосферу крайней срочности, мошенники убеждают жертву, что ее деньгам грозит неминуемая опасность. Чтобы «спасти» средства, предлагается единственный выход: немедленно перевести все накопления на некий «специальный», «резервный» или «безопасный» счет.
Здесь и кроется уловка, на которую теперь обратил внимание регулятор. На первом этапе аферы, чтобы усыпить бдительность жертвы и облегчить последующую кражу, мошенники просят человека «консолидировать» все свои деньги. Они убеждают, что так средства будет проще «защитить». Жертва, находясь в состоянии паники, послушно заходит в приложения всех своих банков и через СБП переводит накопления на одну, основную карту.
Для антифрод-систем банков-отправителей такой перевод выглядит абсолютно легитимно — клиент просто переводит деньги самому себе. Никаких красных флагов. Однако именно этот шаг является для мошенников ключевым: они не только получают полный контроль над ситуацией, но и собирают все деньги в одном месте для одного, решающего удара.
Именно в этот момент, по замыслу ЦБ, у банка-получателя (где «консолидируются» средства) должен сработать новый триггер. Сама по себе операция пополнения своего счета не является криминальной. Но она мгновенно станет подозрительной, если выполняется второе условие: в тот же день, или в ближайшее время после такой «консолидации», клиент пытается отправить крупную сумму другому человеку, которому он не совершал никаких переводов в течение последних шести месяцев.
Такая связка событий — крупный перевод себе и немедленная попытка перевода незнакомцу — с очень высокой вероятностью указывает на то, что жертва действует под диктовку. Банк увидит не просто транзакцию, а поведенческую аномалию. Мошенники, дождавшись, пока вся сумма окажется в одном месте, дают финальную инструкцию: перевести все «спасенные» деньги на тот самый «безопасный счет», который уже, разумеется, принадлежит преступникам.
Добавление этого признака в антифрод-системы — это, по сути, гонка вооружений, где мошенники нашли уязвимость в психологии и логике банковских операций, а регулятор пытается закрыть техническую лазейку. Теперь у банков появится формальное основание, чтобы приостановить подозрительную транзакцию и попытаться прервать звонок «следователя» в самый критический для жертвы момент, дав ей время на «охлаждение» и выход из-под чужого влияния.
- Россияне назвали бедностью доход ниже 50 тысяч рублей - 22/12/2025 13:07
- Яндекс Телемост получил функции мессенджера - 22/12/2025 12:47
- Roblox скоро вернется в Россию, он регистрирует товарный знак в Роспатенте - 22/12/2025 12:37
